Empréstimo Consignado CLT: Veja como ser aprovado e quais os benefícios de contratar

O Empréstimo Consignado CLT se tornou uma das opções mais atrativas para trabalhadores do setor privado que precisam de crédito rápido, com juros baixos e pagamento facilitado.

Com as novas regras que permitem o desconto diretamente em folha de pagamento mesmo sem convênio entre empresa e banco, essa modalidade tem ganhado espaço entre os profissionais com carteira assinada.

Nesse guia, você vai entender como funciona o Empréstimo Consignado CLT, como ser aprovado e quais são os principais benefícios.

O que é o Empréstimo Consignado CLT? 🤔

O Empréstimo Consignado CLT é uma modalidade de crédito pessoal voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT), na qual as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do contratante.

A grande diferença em relação aos créditos tradicionais é a segurança que o banco tem no recebimento, o que permite oferecer taxas de juros significativamente menores.

Com a regulamentação mais recente, não é mais necessário que a empresa tenha convênio com a instituição financeira.

Isso significa que qualquer CLT pode acessar essa linha de crédito, desde que atenda aos requisitos básicos e utilize ferramentas digitais como a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) para autorização do desconto.

Como ser aprovado no Empréstimo Consignado CLT 📝

A aprovação para o Empréstimo Consignado CLT costuma ser mais simples e rápida do que em outras modalidades. Ainda assim, alguns fatores podem influenciar diretamente nesse processo:

Ter vínculo CLT ativo

• É essencial estar empregado formalmente com carteira assinada. Ter carteira assinada é essencial, já que o desconto em folha só acontece com vínculo formal.

Ter margem consignável disponível

• A legislação brasileira estabelece que até 35% da renda líquida do trabalhador pode ser comprometida com empréstimos consignados.
• Se parte dessa margem já estiver comprometida com outros débitos, o novo crédito pode ser negado.

Utilizar plataformas autorizadas

• Plataformas como a CTPS Digital ou aplicativos de fintechs autorizadas (como a Meutudo) permitem que o trabalhador consulte a margem e autorize o desconto digitalmente.
• Esse processo, além de seguro, é extremamente ágil.

Documentação e dados atualizados

• Manter dados pessoais e profissionais atualizados é essencial para evitar entraves na aprovação. Em geral, são exigidos documentos como RG, CPF, comprovante de endereço e o número do PIS ou NIS.

Benefícios do Empréstimo Consignado CLT ✅

Optar pelo Empréstimo Consignado CLT pode trazer diversas vantagens, tanto financeiras quanto operacionais. Veja os principais benefícios:

Juros mais baixos

• Como o risco de inadimplência é menor para as instituições financeiras, os juros praticados nessa modalidade costumam ser bem mais baixos do que os do crédito pessoal tradicional.
• Em algumas ofertas, é possível encontrar taxas abaixo de 2% ao mês.

Parcelamento facilitado

• O prazo para pagamento pode chegar a 96 meses, o que permite que o valor das parcelas caiba com folga no orçamento mensal.
• Além disso, como o desconto é feito diretamente em folha, não há risco de esquecer o pagamento.

Contratação 100% digital

• Graças à integração com a CTPS Digital, o processo de autorização e assinatura do contrato é feito inteiramente online.
• Isso elimina burocracias e reduz o tempo entre a solicitação e o recebimento do crédito.

Não consulta ao SPC/Serasa

• Várias instituições não analisam o CPF do trabalhador em órgãos como SPC ou Serasa.
• Isso amplia o acesso ao crédito mesmo para quem está com restrição no nome.

Portabilidade e refinanciamento

• É possível transferir um crédito antigo para outro banco que ofereça melhores condições.
• Além disso, muitos contratos permitem refinanciar o saldo restante, liberando um novo valor como “troco”.

Empréstimo Consignado CLT: o que muda em caso de demissão? ❌

Uma das dúvidas mais comuns é o que acontece com o empréstimo consignado após a demissão. Nesses casos, o contrato permanece válido, mas o pagamento passa a ser feito via boleto bancário ou débito em conta.

A legislação permite que até 10% do saldo do FGTS ou 40% da multa rescisória sejam utilizados como garantia para quitação parcial ou total da dívida.

Essa possibilidade de garantia reduz o risco para o banco e facilita a aprovação mesmo para trabalhadores em empresas privadas, que não contam com estabilidade no emprego.

Empréstimo Consignado CLT e o papel das fintechs 🔎

Com a modernização das regras e a ampliação do acesso digital, as fintechs ganharam um papel fundamental nesse cenário.

Plataformas como a Meutudo permitem que o trabalhador compare propostas de diversos bancos e escolha a mais vantajosa, tudo pelo aplicativo.

Esse modelo funciona como um leilão reverso, no qual as instituições disputam entre si para oferecer a menor taxa. Além de facilitar a contratação, o modelo aumenta a transparência e o poder de decisão do consumidor.

Agora você sabe tudo sobre Empréstimo Consignado CLT 🤩

O Empréstimo Consignado CLT é uma solução inteligente para quem busca crédito com menos burocracia, taxas reduzidas e maior segurança.

Com a modernização dos processos digitais e a entrada das fintechs no mercado, contratar esse tipo de crédito ficou mais acessível do que nunca.

Se você é trabalhador com carteira assinada, vale a pena considerar essa opção antes de recorrer ao crédito tradicional.

❓ Perguntas Frequentes

1. Quem pode contratar o Empréstimo Consignado CLT?

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT), inclusive de empresas sem convênio com bancos, podem contratar essa modalidade.

2. Posso contratar mesmo com o nome sujo?

• Sim. Muitas instituições não realizam consulta ao SPC ou Serasa, facilitando a contratação para negativados.

3. Qual é o prazo máximo para pagamento?

• O prazo pode chegar a 96 meses, dependendo da instituição financeira.